Расчет полной стоимости кредита любого вида кредитования

Перед оформлением кредита, основополагающим фактором, влияющим на выбор потребителя того или иного финансового учреждения, является величина процентной ставки за право пользования денежными средствами.

Но не стоит полагать, что в этом показателе заложены все расходы, которые придется выплатить потенциальному заемщику.

Не только лишь процентная ставка

Наряду с процентной ставкой, на него возлагаются и другие затраты, не всегда четко прописывающиеся в заключаемом двумя сторонами договоре кредитования. Точная сумма выплат по займу – это и есть полная стоимость кредита.

Все согласно законодательства

Согласно принятым статьям законодательства Российской Федерации в области кредитования, банковские представители  должны проинформировать всех клиентов об окончательной стоимости их кредита еще до момента подписания кредитного договора.

Чтобы подсчитать данный параметр, специалисты используют формулу, утвержденную нормативным актом на законодательном уровне.

Составляющие полной стоимость кредита

Так из каких платежей складывается полная стоимость кредита?

Рассчитывая эту сумму, в первую очередь следует учесть все платежи, связанные с заключением договора с банком о кредитовании, с процессом его исполнения. При этом должны быть известны размеры и сроки уплаты к моменту подписания документов.

Перечень основных платежей

Основными платежами, которые должен будет произвести заемщик, являются:

• погашение суммы долга по определенной программе кредитования;
• уплата процентов, начисляемых на кредит;
• комиссионные сборы;
• комиссия на выдачу кредита;
• сборы за открытие счета;
• сборы за обслуживание счета;
• комиссии за обслуживание пластиковой карты.

Платежи в пользу третьих лиц

Полная стоимость кредита включает еще и различные платежи заемщика, которые он будет совершать в пользу третьих лиц, если такие параметры предусмотрены кредитным договором.

Третьими лицами могут стать страховые агенты, совершающие оценку недвижимости и прочего имущества, находящегося в собственности заемщика.

Формула  расчета полной стоимости

Формула для расчета полной стоимости кредита представляет собой метод сложных процентов. Наряду с платежами по погашению кредита, она учитывает все возможные доходы, которые банк может получить в случае повторного вложения денежных средств в оборот (процентных ставок по кредиту).

Хотя такие доходы банка  не имеют к заемщику непосредственного отношения, они включаются все же в методику расчета, потому увеличивается расчетный размер окончательной стоимости кредитования.