Как правильно выбрать кредит для покупки автомобиля

Если Вы уже спите и видите себя за рулем собственного авто, сил ждать больше нет, но наличности в кошельке, увы, не хватает – выход есть! Обратитесь в любой банк и получите автокредит!  Какой именно банк Вы выберете, никакой роли не играет. Главное – условия по кредиту.

Оформление кредита в автосалоне

Можно обойтись, конечно, и без банка. Например, оформить кредит в автосалоне, продающем автомобиль Вашей мечты. Но в этом случае стоит помнить о таких аспектах как обязательное страховании авто, причем в страховой компании выбранной автосалоном, даже несмотря на то, что их условия могут оказаться для Вас неприемлемыми.
Такой кредит имеет смысл, только если покупается абсолютно новый автомобиль.

Потребительский или целевой?

Если Вы все-таки решились на столь существенную покупку, необходимо сравнить и просчитать все возможные варианты.

Для начала необходимо определиться, какой тип займа наиболее подходит именно Вам. К примеру, специальный автокредит, который предлагается большинством банков, отличается от потребительского тем, что для его получения не нужны поручители. Кредит выдается под залог приобретаемого вами автомобиля (банк, на все время действия кредитного договора, оставляет паспорт транспортного средства у себя). Нельзя сказать, что такое условие сможет доставить серьезное неудобство, но все же если паспорт потребуется, будьте готовы посетить банк как минимум трижды: написать заявление на выдачу «паспорта», забрать ПТС и вернуть обратно.

Бесспорно плюс и в том, что деньги, выдаваемые в качестве автокредита, предоставляются на более долгий срок – вплоть до 7 лет, потребительские кредиты в свою очередь, более чем на 5 лет не выдаются. Также в большинстве случаев по автокредиту единоразовая комиссия за оформление кредита меньше – но так не везде.

Главным преимуществом целевого кредита перед потребительским является более низкая процентная ставка, причем разница весьма ощутима. Например, 1,5 млн.руб. в «Росбанке» на один год в виде простого потребительского кредита, обойдется в 23,9 % годовых, автокредит на такую же сумму – 15% (на покупку нового автомобиля), 17% – на подержанный авто при условии 15%-ого первоначального взноса.

Между тем целевой кредит не всегда наиболее выгодный вариант. Ситуации в жизни бывают разные, может оказаться и так, что продажа автомашины будет единственным возможным способом погашения кредита. Но т.к. ПТС у Вас нет, могут возникнуть весьма серьезные трудности.

Приобретая автомобиль по автокредиту, Вам придется в обязательном порядке ежегодно заниматься страхованием автомобиля. Если авто новое это разумно, но если Вы приобрели подержанный автомобиль, страхование влетит Вам «в копеечку». Многие не задумываются над тем, что и в следующем году авто придется страховать вновь, а это минус новые 4-7 % от остатка задолженности по кредиту из кошелька.

Выбираем правильный банк

Ваш выбор все-таки пал на автокредит? Кредитные программы большинства банков схожи между собой. Правда есть и исключения. Так, в одном местном банке, если первоначальный взнос выше 50% кредит выдается без справки о доходах/документов, подтверждающих доход, и трудовой книжки (трудового контракта). В качестве первоначального взноса автосалон может принять автомобиль, приобретенный покупателем ранее. Стоимость такого автомобиля по договору купли-продажи должна составлять не менее 15% стоимости нового автомобиля.

Стоит также отметить, что на кредит начисляются меньшие проценты, если он взят в иностранной валюте, но учитывая неустойчивость курса, Вы рискуете переплатить.

К слову, многие банки стали включать страховую премию по полису в страховую сумму кредита, т.к. расходы на КАСКО немаленькие. Это значит, что и страховку можно будет выплачивать частями.