«Бизнес-кредит» или потребительский?

Кредитование бизнеса (речь идет о малом и среднем бизнесе) на сегодняшний день является одним из основных направлений работы банков в нашей стране. Однако при этом некоторые предприниматели пытаются получить материальные средства на развитие своего бизнеса с помощью потребительского кредита.

Стоит, однако, хорошо подумать перед тем, как делать свой выбор именно в пользу потребительского кредитования, так как каждое направление в этой области имеет свои особенности, свои достоинства и недостатки.

Бизнес-кредитование для торговых предприятий

Итак, что касается бизнес-кредитования, то в банки с этой целью обращается порядка 70% торговых предприятий (их деятельность — продажа продовольственных товаров, строительного и производственного оборудования, например, продажа дизельных генераторов и др.), лишь 20% собственников небольших компаний по оказанию каких-либо услуг и порядка 10% владельцев бизнеса в области услуг.

Разница в ставках на потребительские и целевые кредиты

На сегодняшний день и потребительские и целевые кредиты представлены в большом многообразии, и каждый при желании сможет подобрать для себя наиболее приемлемый вариант. Разумеется, тарифы и ставки в разных банках по одному направлению могут несколько отличаться. Разница в ставках на потребительские кредиты и кредиты на развитие бизнеса весьма незначительна, однако следует помнить, что кредиты на развитие бизнеса являются целевыми кредитами. То есть, выдаются на открытие или развитие бизнеса. Именно это и является тем фактором, который определяет разный подход банков к оценке кредитоспособности заемщика.

Так, если мы говорим про потребительский кредит, то источником погашения может считаться ваша заработная плата. А вот рассмотрение заявки на целевой кредит в большей степени зависит от успешности вашего бизнеса, от его перспектив в дальнейшем, от вариантов его развития и так далее.

Документы для получения потребительского кредита

Что касается документов по кредитованию, то для получения потребительского кредита часто требуется всего лишь два документа: документ, удостоверяющий личность, и документ, в котором содержится информация о ваших доходах (например, справка 2-НДФЛ).

Рассмотрении заявки на целевой кредит

А вот при рассмотрении заявки на целевой кредит вопрос решается исходя из анализа доходов вашего бизнеса. Вполне понятно, что данный анализ строится на максимально детальном изучении финансового состояния заемщика. Если вы занимаетесь, скажем, продажей производственного оборудования, например, генераторов, то роль здесь играют и объем товарооборота, и цена генератора, и расходы на аренду помещения, зарплату сотрудников и так далее.

Особенность, которая отличает два вида кредитования

Еще одна особенность, которая отличает два вида кредитования, при этом формируя максимальную сумму выдачи кредита — это залоговое обеспечение. Например, если вы получаете потребительский кредит на личные цели (в которые не включено приобретение жилья), то ваша квартира, а также другое имущество обычно не принимаются в качестве залогового обеспечения, и, соответственно, сумма кредита будет не столь высока.

Залог случае кредита для малого и среднего бизнеса

А вот в случае кредита для малого и среднего бизнеса в качестве залога вполне может выступать и здание, и оборудование, принадлежащее предприятию. Чем выше стоимость оборудования, здания и даже товаров (например, если вы занимаете продажей генераторов, то может учитываться также цена бензиновых генераторов), тем большую сумму кредита вы сможете в итоге получить.