Готовы ли банки к дешевой ипотеке?

Одним из вопросов, над которым в настоящее время работает российское правительство, является снижение процентных ставок по ипотечному кредитованию.

Не так давно Александр Семеняка, управляющий Агентством по ипотечному кредитованию, заявил, что процентная ставка по ипотечным кредитам в российских банках может стать гораздо меньше: не более 12% годовых вместо теперешних 14% годовых и 17% годовых, согласно рыночной оценке.

Сегодня АИЖК занимается рефинансированием каждого пятого кредита, надеясь таким образом добиться того, чтобы к концу 2010 года ставки вернулись на уровень 2008 года — порядка 12% годовых в национальной валюте.

Размер среднерыночной ставки

Как ранее сообщала компания «Кредитмарт», в апреле текущего года размер среднерыночной ставки по ипотечному кредитованию в рублях составил 16,91% годовых, увеличившись, таким образом, на 0,19 процентного пункта.

Средняя ипотечная ставка в долларах также выросла на 0,58 процентного пункта, достигнув размера в 13,85% годовых. По данным Центрального банка РФ, апрельский размер средневзвешенной ставки по кредитам в рублях составил на первичном рынке 13,9% годовых.

Что меньше мартовской ставки на 0,1 процентного пункта. Что касается валютных займов, то по ним ставка составляла 11,1%, упав на 0,3 процентного пункта.

Прогноз понижения ставок

Аналитик ФК «Открытие» Ольга Найденова высказала свое мнение по поводу понижения ставок. По ее словам, ставки по ипотечным кредитам действительно являются достаточно низкими для того, чтобы первоклассные заемщики и муниципалитеты больших компаний стали охотнее брать кредиты по ипотеке.

Сбербанк относится к одним из тех, которые первыми пошли на такой шаг, резко снизив ставки.

Банки не хотят принимать риски

До этого спрос на ипотеку был, более чем низким, и в свете сегодняшней ситуации заметно, что банки пока не слишком хотят принимать риски не очень крупных и менее надежных заемщиков.

Так что для них ипотечные ставки являются рискованно невысокими. Однако все банки характеризуются достаточной ликвидностью, и снижение ставок рефинансирования центрального банка не окажет большого влияния на рынки кредитования.

Важно увеличение спроса

Ведь, в первую очередь, важно увеличение спроса на кредиты. Ольга Найденова отметила тот факт, что поддержка кредитования на уровне политики способствует постепенному улучшению российской ипотеки.

Причиной резкого роста процентных ставок по ипотечному кредитованию стал разгоревшийся в России финансово-экономический кризис. Многие банки в это время даже посчитали нужным свернуть свои программы по ипотеке.

Снижение ставок – это обоснованное явление

Начальник Управления макроэкономического анализа и исследований ЮниКредит Банка Владимир Осаковский заявляет, что снижение ставок – это вполне обоснованное явление. Вполне вероятно, что в последние месяцы этот процесс следовало бы проводить более активно, снижая ставки еще больше, что способствовало бы стимулированию роста ипотечного кредитования.

Ставка рефинансирования на историческом уровне

Однако Егор Федоров, будучи аналитиком «Банка Москвы», на этот счет имеет свою точку зрения, считая, что, в целом, ипотечные ставки по сравнению с прошлым годом снизились достаточно существенно, а ставка рефинансирования находится, можно сказать, на историческом уровне.

Чтобы восстановить спрос, теоретически, банки, конечно, могут снизить ставки для привлечения конечного потребителя. Однако, за счет страховок, дополнительных комиссий и других расходов, размер эффективной ставки в итоге будет гораздо выше, чем прогнозируемые 12%.

Так что указанная цифра является для потребителя скорее номинальной, нежели конечной. Говорить о снижении кредитных ставках в дальнейшем говорить еще рано.

Отношение банков к рискам

Оно будет зависеть от того, насколько изменится отношение банков к рискам. А для этого должно завершиться полное восстановление экономики после кризисного периода.