Что изменилось в сфере потребительского кредитования

В области потребительского субсидирования с 1 июля 2014 года произойдут существенные изменения по причине выхода в свет нового правового документа «О потребительском кредите (займе)».

Данный федеральный закон будет регулировать отношения, которые взаимосвязано возникают с предоставлением физическим лицам соответствующих субсидий в целях, которые не взаимосвязаны с предпринимательской деятельностью.

В правовом документе положения не распространяются на те потребительские кредиты, по которым обязательства обеспечены ипотекой.

Федеральным законом определены индивидуальные, а также общие условия, которые обязаны быть в содержании договора кредитования, среди них его вид, название валюты, общая сумма, способ предоставления с учетом использования электронных денежных средств платежа, периодичность выплат, процентная ставка с учетом порядка ее определения, сроки и способы возврата, информация о других обязательных сопутствующих услугах и прочее.

В правовом документе установлена формула, которая рассчитывает полную стоимость ссуды. Банк России каждый квартал будет опубликовывать среднее по рынку значение общей стоимости потребительских кредитов по категориям, учитывая наличия обеспечения, сроки возврата, их суммы и прочее.

Кредитная карта, согласно новому правовому документу, должна быть выдана заемщику по месту расположения кредитора или его структурного подразделения, а также при наличии согласия в письменной форме должна представится по адресу, который указан получателем при составлении договора.

Способ передачи кредитной карты при этом должен однозначно позволять установить, кем была она получена: его представителем, который имеет на это право, либо заемщиком лично. При этом заемщик не обязан предоставлять данные о зарплате, даже если бухгалтер зарплату в программе рассчитал по всем правилам.

Помимо этого, согласно федеральному закону, заемщик имеет право без преждевременного уведомления кредитора о досрочном возвращении всей полученной суммы.

Однако совершить эти действия необходимо на протяжении 14 календарных дней с момента предоставления кредитных средств с учетом уплаты процентов, которые могут быть начислены за фактический срок использования заемных денег. Если речь идет о целевых кредитах, то  заемщик имеет право вернуть общую сумму кредита или ее часть на аналогичных условиях, однако уже на протяжении 30 календарных дней.

Кредитор обязан при досрочном возврате денежных средств произвести все необходимые расчеты не позже, чем за пять рабочих дней.

Также правовым документом установлено, что оценка кредитоспособности заемщика, а также рассмотрение заявления на предоставление ему кредита, должно осуществляться бесплатно.

В случае заключения договора, который требует обязательного страхования, получатель кредитных средств имеет право самостоятельно застраховать в пользу кредитора свои здоровье и жизнь, что не должно отобразиться на процентах, сроках, а также общей сумме кредита.

В том случае, когда заемщиком на протяжении 30 дней не выполняются требования об обязательном страховании, кредитор имеет право повысить процентную ставку или в ином случае потребовать возврата всей суммы и досрочного расторжения договора. Данные положения сохраняют силу в случае нецелевого использования кредитных денежных средств.

Контроль за исполнением нового федерального закона будет осуществлять Банк России, который также будет осуществлять публикацию средних по рынку процентных ставок каждой категории потребительских кредитов. Первая публикация появится в свет не позднее 14 ноября 2014 года.