Берем кредит на ремонт жилья

Ремонт зачастую не просто желаем, но и необходим. И все мы отлично понимаем, что раз уж делать ремонт, то «капитальный», чтобы потом через год-два опять не начинать все сначала.

А если ваши возможности недотягивают до полноценного качественного ремонта, то это на самом деле еще не повод отказываться от проведения оного. Ваш выход и ваш помощник – кредит на ремонт квартиры.

Варианты кредита на ремонт

Как и на любые другие цели, вариантов кредита на ремонт несколько.
Проще всего обычно взять нецелевой потребительский кредит на неотложные нужды. Тем более что процедуры получения-выдачи таких кредитов уже проводятся на автомате, список необходимых документов также знает практически каждый.

А если не знаете – подсказываю: паспорт, трудовая, справка о доходах. Ну и заявление естественно, которое, кстати, сегодня можно уже и через Интернет-сайты банков оформлять. На таких сайтах обычно описаны все условия кредитов, часто есть онлайн калькуляторы, которые весьма кстати, когда вы лихорадочно пытаетесь прикинуть, по карману ли вам вообще кредит. Там же, на сайтах, есть и примеры договоров, так что вы будете во всеоружии.

Подав заявление на нецелевой кредит, вам придется подождать около трех дней, пока банк примет решение. При положительном ответе вам останется только подписать договор и получить деньги удобным для вас способом.

Какую сумму запрашивать

К слову о суммах, которые можно «запрашивать». Максимальную сумму, на которую вам может быть выдан кредит, каждый банк рассчитывает по-своему. Эта сумма также обыно зависит от уровня ваших доходов, от варианта кредита. Если вам нужна именно кругленькая сумма, будьте готовы приводить с собой поручителя, а иногда и двух.

Нецелевой потребительский кредит

Для справки: как правило, нецелевые потребительские кредиты выдают максимум на 5 лет, проценты могут достигать 20% годовых при рублевом кредите, а сумма может составлять обычно в среднем 50 тысяч российских рублей. Можно и 500 тысяч конечно запросить, но только в крупных банках.

Программа погашения кредита

Погашать кредит придется каждый месяц либо равными суммами, либо по программе погашения, которая будет оставлена банком.
Нецелевой кредит в первую очередь удобен тем, что вам не придется отчитываться перед банком о том, куда вы тратите деньги, да и заявку по такому кредиту рассматривают по упрощенному методу.

Специализированный кредит на ремонт

Если же ваш ремонт совсем уж грандиозным будет, то вам потребуется большая сумма, нежели можно получить по нецелевому кредиту. Такую сумму можно получить по специализированному кредиту на ремонт, который предлагают во многих банках. Плюс к тому, такой кредит выдается обычно сроком до 10 лет. Однако вам стоит учесть, что кредит на ремонт банки отождествляют с ипотечным кредитом и залогом как правило выступает квартира, в которой вы и собираетесь делать ремонт.

По такому кредиту фигурируют намного большие суммы, более длительные сроки, да и проценты будут немного ниже, чем по нецелевому кредиту (от 10%). Но готовьтесь к длительной процедуре оформления кредита и тщательной проверке вашей платежеспособности.

Собираем пакет документов

Вам придется собрать пакет из около 10 документов, в числе которых должно быть подтверждение ваших прав на недвижимость, а также оценочная стоимость квартиры. По такому кредиты банки выдают в среднем от одной до ста тысяч американских долларов при средней годовой ставке процентов для рублевого кредита в 16-19%, и около 12-13% для долларового.

Дополнительные комиссии и страховки от банка

Однако процентами ваши затраты не окончатся и вам придется также выплатить банку комиссию в размере 1-2% от сумы всего кредита (это разовый платеж), а также каждый месяц к процентам будет добавляться еще до половины процента комиссии от остатка по кредиту.

Кроме того от вас потребуют оформления страховки вашей недвижимости и вас, что «влетит» еще в 0,2-0,3% от суммы кредита. Еще одна десятая процента от общей суммы уйдет на оформление договора, еще будут расходы на услуги оценщика.

В общем, по моим подсчетам, вы переплатите всего-то чуть меньше половины всей суммы (около 40%) если возьмете такой рублевый кредит и выплатите его в течение двух лет.

Поэтапная выдача кредитных средств

Такой целевой кредит подразумевает, что вы берете не всю сумму, а лишь чуть больше половины того, что требуется. Плюс к тому, вам могут сразу всю сумму и не выдать. Часто банки практикуют процедуру, когда выдается на руки лишь половина причитающейся вам по кредиту суммы, а вторую половину отдают только после того, как вы подтвердите свои намерения потратить деньги на ремонт счетами, чеками или актами приема/сдачи работ.

В принципе взять такой целевой кредит можно и без залога вашей квартиры, но при этом будет сильно ограничена сумма кредита и потребуется два поручителя.

Необходим договор с подрядчиками

Могут быть также требования со стороны банка предоставить договор с подрядчиками, которые будут проводить ремонт, банк может даже предоставить вам список компаний, с которыми вы можете сотрудничать, беря кредит на такие цели. Эти данные необходимы и для расчета оптимальной суммы кредита, и для уверенности банка в ваших намерениях.

В общем, мой вам совет. Если вы собираетесь просто сделать ремонт в квартире, постарайтесь обойтись нецелевым кредитом. Целевой кредит на ремонт уместен разве что при очень крупном ремонте в очень многокомнатной квартире, перестройке частного дома или вообще строительстве нового.