Кредиты по ипотеке разрешат погасить досрочно
Неся затраты на оформление и выдачу ипотечных кредитов, банки совершенно не заинтересованы в досрочном погашении, ведь их доход складывается исключительно из процентов, которые вносит заемщик, резкое сокращение срока кредитования уменьшает банковскую прибыль.
Минимальный гарантированных доход
Если банки не смогут получать минимальный гарантированных доход, то им придется закладывать риск досрочного погашения в величину кредитных ставок. Так ни в одном банке в странах западной Европы не существует возможности оплатить ипотечный кредит раньше оговоренного срока.
Банки озадачены проблемами
Однако в условиях нынешней финансовой нестабильности банки больше озадачены проблемами с теми клиентами, которые не могут выплатить кредит.
Поэтому внесенный в конце апреля в Государственную Думу законопроект, предлагающий предоставить заемщикам возможность досрочного погашения ипотечных кредитов, не вызвал негативной реакции у большинства российских банков.
Проект закона
Проект закона предполагает уведомление кредитора за 30 дней о досрочном погашении и поможет части платежеспособных заемщиков решить свои финансовые проблемы и значительно уменьшить затраты по выплате кредита.
Несмотря на то, что по оценке Центробанка ситуация с невозвращением кредитов в России еще не достигла критической точки, уже очевидно, что существует тенденция к росту ипотечных долгов.
Страховка банка от риска
Эксперты считают, что разрешение досрочного погашения в таком случае застрахует банк от риска, связанного с возможной в будущем неплатежеспособности заемщика, которая может произойти из-за потери постоянного дохода или резкого колебания курса валют.
В сегодняшней ситуации банкам выгодней пусть не получить даже минимальный доход, но и не понести убытков. Некоторые финансовые учреждения еще с осени 2008 года отменили все штрафы и комиссии при полном или частичном возврате выданного кредита раньше срока.
Что вызвало увеличение денежных средств возвращаемых банкам в счет досрочного погашения ипотечных кредитов.
