Чем грозит досрочное освобождение от кредита
Желание побыстрее расквитаться с долгами похвально. Но только не тогда, когда речь идет о банковском кредите.
Максим и Ирина Кукины 3 месяца назад купили мебель, взяв кредит на 12 месяцев. А сейчас у них появилась возможность полностью его погасить.
Однако сумма, которую им насчитали в банке, оказалась намного выше той, которую они предполагали заплатить. Откуда взялись дополнительные расходы?
Схема аннуитетных платежей
Большинство банков при кредитовании используют схему так называемых аннуитетных платежей. Ее отличительный признак: каждый месяц вы платите одну и ту же неизменную сумму.
Однако «состав» выплат при этом месяц от месяца меняется: платеж по самому кредиту постепенно увеличивается, тогда как по процентам уменьшается. Получается, что львиную долю своих дивидендов банк получит уже в первую половину срока кредитования.
Простой пример
Рассмотрим это на примере. Предположим, вы взяли 12-месячный кредит на 100 тыс. руб. под 15% годовых. Вот как распределятся платежи.
Обратите внимание, что проценты начисляются на остаток задолженности, поэтому в сумме они составляют 8309,96 руб., а не 15 тыс. руб., как можно было бы предположить.
(В целом кредит обойдется вам значительно дороже, ведь помимо процентов придется заплатить еще комиссию за предоставление и обслуживание кредита, но это тема отдельного материала.)
Сколько встанет досрочное погашение
А теперь подсчитайте, во сколько вам встанет досрочное погашение. Для этого сложите остаток займа и аннуитетные платежи за предыдущие месяцы. Полученный результат сравните с суммой, которую заплатили бы банку, если бы придерживались первоначального графика.
Как видим, разница не слишком велика. И тем она меньше, чем ближе окончательный час расплаты. Возможно, игра и стоила бы свеч, но только в первые месяцы.
Однако банки и тут подстраховались и для самых «торопливых» придумали штрафы и мораторий, то есть временный запрет на досрочное погашение займа.
Рассчитаться за кредит без штрафа
Так, в Международном московском банке полностью рассчитаться за потребительский кредит без штрафа можно только по прошествии 3 месяцев, автокредит – 6 месяцев; сам же штраф в обоих случаях составляет 1% от задолженности.
В Импэксбанке, если вы захотите расплатиться за потребительский кредит в течение полугода, придется заплатить сверху 2 тыс. руб.; на автокредит в течение 3 месяцев действует мораторий, в последующие 3 месяца взимают дополнительные 2%.
А некоторые банки устанавливают лимит, например в Райффайзенбанке по потребительскому кредиту он составляет 30 тыс. руб. Таким образом, ускорять ход событий не имеет особого смысла – пусть все идет своим чередом!
автор: Кириллова Наталия
Добавить отзыв на данный материал
Отзывы
Страница:
ДРУГАЯ ИНФОРМАЦИЯ ИЗ РАЗДЕЛА «ИЗ ЛИЧНОГО ОПЫТА»
Кредитование автомобилей по системе трейд-ин
С большими трудностями мы сталкиваемся, когда приобретаем подержанное авто в кредит. Проще обстоят дела, если покупается новый автомобиль. Кредит на подержанное авто банк может выдать только в том случае, когда возраст автомобиля иностранного производства не превышает 10-ти лет, а для автомобиля отечественного производства — 5 лет.
Кредитование подержанных автомобилей
Надо сказать, что кредиты может получить любой гражданин на сумму до пятнадцати тысяч долларов при зарплате более 30-ти тысяч рублей. Но существует при этом много нюансов и ограничений, да и покупка обойдётся на порядок дороже.
Кредит без справки о доходах: быстро, но выгодно ли?
Еще несколько лет назад получение кредита без справок о доходе было практически невозможно. Банки требовали предоставить пакет документов, потом эти сведения тщательно проверялись, и только тогда специальная комиссия принимала решение о предоставлении кредита.
Применение тепловых пушек для обогрева помещений
Сегодня применение тепловых пушек для обогрева помещений рационально и экономически оправдано. И об этом заявляют не только их производители и представители торговой сети, но и покупатели этого современного вида отопительного оборудования.
Как быстро и правильно автоматизировать бухгалтерский учет
С тех пор, как в распоряжении бухгалтеров, оказались компьютеры, их жизнь без сомнения стала намного проще. Конечно многие специалисты до сих с недоверием относятся к железным помощникам и не могут отличить монитор от системного блока, но зато автоматизированная система учета успела стать им понятной и близкой
Насколько может быть выгодным шоппинг в ОАЭ?
В ОАЭ на сегодняшний день можно купить практически любые товары и продукты народного потребления. Как правило, большинство туристов из ОАЭ любят привозить электронную видео-, а также аудиотехнику, различное оборудование, драгоценности или мебель. Большинство магазинов в ОАЭ занимаются прямыми поставками различных тяжелых крупногабаритных грузов непосредственно в самые крупные города СНГ.
Время – деньги?
Зачем человеку бизнеса знание английского языка? И в самом деле, зачем? Времени обычно в обрез. Это, пожалуй, самый дорогостоящий ресурс для делового человека.
Качественные юридические услуги — залог победы в суде
Ни для кого не секрет, что ни одно дело в суде невозможно выиграть без надлежащего уровня подготовки тех людей, которые отстаивают интересы своего заказчика. Именно подкованность и компетентность в правовых вопросах – основа основ судебных тяжб.
Как побороть депрессию из-за кредита?
Депрессия из-за кризиса и огромных кредитов стала знакома многим. Мне тоже довелось испытать эти малоприятные ощущения. Долги за квартиру, накопившиеся за несколько месяцев, потеря работы, сложности в семье – все это почти привело меня к нервному срыву.
Рынок ипотечного кредитования оживает
Главной задачей банков-кредиторов на данный момент является заново привлечь инвесторов, заставить своих граждан заново поверить банкам и тем самым восстановить рынок таким, каковым он был до финансового кризиса.
Автоломбард: как грамотно купить и продать авто
Большинство покупателей считает, что автомобиль, который попал на автобазар или в ломбард обязательно должен стоить в разы меньше нового. Но такой подход в корне не верен. Ведь на цену подержанного авто влияет множество самых различных факторов.
Услуги кредитного брокера
Раскрывается важность присутствия брокера в цепочки финансовых отношений, рассказывается необходимость посредника при поиске кредитных средств.
ВТБ 24: вклады и ставки по ним
Вклады ВТБ 24 – это вклады только в рублях. Принцип единственно верный: больше кладешь и на дольше — больше и имеешь процент.
Банковский кредит и валютный рынок форекс
В современной мировой экономике недаром большой популярностью пользуются банковские кредиты, которые помогают выжить в период мирового финансового кризиса. Банковский кредит представляет собой денежную ссуду, которая выдается банком заёмщику.
Налоги: оптимизация без последствий
Все хотят спать спокойно, но никто не хочет платить налоги. Оптимизация позволяет законными способами снизить сумму выплат в бюджет. Однако любая попытка уменьшить доходы, на которое рассчитывает государство, сопряжено с определёнными рисками.
Брать или не брать кредит в условиях кризиса?
Заем в банке во время кризисной ситуации в экономике может обойтись достаточно дорого… Экономический кризис, бушующий над просторами нашей Родины, заставляет задуматься, а стоит ли брать кредит в банках, или потерпеть и переждать, пока ситуация более менее прояснится.
Так закалялась сталь
С момента возникновения завода прошло уже более 90 лет. Но он все также остается на волне современного производства. В период возникновения кризиса руководство предприятия не спасовало перед трудностями.
Три случая из жизни простых заемщиков
Кредит – почти даром! Сегодня такие предложения многих банков можно увидеть в телевизионном рекламном ролике или прочитать на уличной растяжке. И многие верят.
По щучьему велению?
Великая российская мечта: лежать на теплой печи и сквозь полудрему высказывать желания, которые немедленно выполняются «по щучьему велению», рождает сказочную реальность и позволяет «лохотронщикам» всех мастей ощущать уверенность в завтрашнем дне.
Отдайте нам деньги или хуже будет
Эта история началась пять месяцев назад, когда Николай Иванович, расстроенный утерей старого мобильника, согласился на увещевания кредитного эксперта условного банка приобрести новенький сотовый телефон в кредит.
Очень прозрачный кредит
Опыт. При рассмотрении заявки на кредит банки могут проверять правдивость Ваших слов у ваших же подчиненных. Рассказывает читательница Алла Попова.
Ну-ка быстро взял кредит!
…Они меня достают. Они наскакивают на меня с уличных щитов и прерывают любимые фильмы. Они залезают в мой почтовый ящик и даже на унылых эскалаторах метро напоминают мне о себе.
Осторожнее на поворотах
Сергей и Анна Т. развелись. Что ж, как известно, в современной нашей жизни такие ситуации не редки. Имущество благополучно разделили, выяснилось, что необходимо еще «разделить» и нецелевой потребительский кредит, который Сергей взял на ремонт дачного домика.
Не утюг, так паяльник!
Появление на рынке компакт-дисков c базами данных частных лиц, бравших ссуды в кредитных организациях, привело к возникновению нового вида мошенничества: бандиты под видом сотрудников коллекторских агентств вымогают у должников деньги.
Страницы: 1 2
