Какие реальные ставки по кредитам?

Наше правительство иногда просто парадоксально оригинальничает, что иногда «простым смертным» совсем не на руку, но деваться некуда. Так, последняя комичная ситуация произошла с поправками к закону «О защите прав потребителей».

Поправки к закону не приняли

В соответствии с этими поправками Совет Федераций должен был обязать банки изначально давать потребителю полную информацию о том, на каких условиях выдается кредит. Почему поправки не были приняты?

Смешно, но их просто-напросто сложили в один пакет с документами по вопросам генно-модифицированных продуктов, в результате чего отклонены были и те и те.

ЦБ говорит о неприятных вещах

Центральный Банк РФ говорит о неприятных вещах, но, тем не менее, это реальность. Согласившись на потребительский кредит, годовая процентная ставка по которому равна 29%, вполне возможно что на самом деле вы переплатите половину стоимости. Автокредитование – не исключение: заявленные 13% годовых могут на самом деле оказаться четвертью стоимости авто.

Реальная стоимость кредита

Происходит все очень просто. Вы узнаете о некой процентной ставке, быстренько просчитываете общую сумму и решаете, что вам это очень даже по плечу, еще и «на мороженное останется». Но, после того, как вы подписываете договор, вы узнаете достаточно любопытные вещи.

А именно реальную стоимость вашего кредита. «Вдруг откуда ни возьмись» появляются дополнительные проценты за ведение счета, различные страховки и доплаты, штраф за то, что вы решили выплатить сумму раньше или за просрочку.

Иногда эти дополнительные выплаты (редко, но и такое бывает) могут превысить даже собственно процентную ставку, которая была заявлена.

Прогнозы неутешительны

К сожалению, прогнозы совсем неутешительны. Дело в том, что Центральный Банк то дал указания к раскрытию реальной стоимости кредита. Однако многие банки считают такое указание только лишь рекомендацией и в какой-то степени правы. Реально ЦБ не имеет достаточных полномочий для того, чтобы ввести единые требования по всем кредитам всех банков.

С такой ситуацией заемщики попадают в двоякое положение. С одной стороны попадаться на такую удочку нет желания, а с другой другого варианта достать деньги на машину, квартиру или же просто микроволновку у человека может и не быть.

Что советуют люди

Есть люди, которые советуют обращаться только в крупные банки. Почему-то считается, что если банк большой и известный, то он обязательно раскроет реальные ставки.

Скажу сразу – они могут говорить, что так и есть, но на самом деле, как и другие банки, скрывать реальные суммы.

Скажу сразу, что в суды обращаться практически бесполезно. Но можно просто придерживаться нескольких несложных правил, которые максимально избавят вас от неприятных ситуаций.

Что скрывают в рекламе кредитов?

В первую очередь знайте, что кроме процентов, которые оговорены в рекламе, в любом случае есть еще дополнительные платежи. Это значит, что прежде чем подписывать договор, вам необходимо выяснить, что же это за платежи, какова их стоимость, а затем сверить эту информацию с той, что написана в договоре.

Консультация с юристом

Если вам сложно разобраться в том, что в договоре написано, возьмите его копию и проконсультируйтесь с юристом. На эту услугу вы потратите около трехсот рублей, но зато, возможно, намного больше сэкономите.

Обратите внимание на наличие в договоре графика платежей – он должен быть в обязательном порядке.

Уточните в банке наличие дополнительных комиссий, штрафов за досрочное погашение или любых других дополнительных комиссий и штрафов.

Помните, что если выплаты по кредиту составляют более 40% вашего ежемесячного дохода, то кредит брать не стоит. Дождитесь более благоприятного времени или найдите другой кредит.

Хорошая новость напоследок

И напоследок хорошая новость. Правительство планирует в скором времени все-таки реанимировать поправку в закон «О потребительском кредитовании». В соответствии с ней, уже на этапе рекламы банки не будут иметь прав на указание сумм кредитов, несоответствующих реальности. Но, как говорится, когда сделают, тогда и посмотрим. А пока будьте внимательны!