Советы по реструктуризации выплат ипотечных кредитов

Все чаще заводят разговоры о том, что выплачивать ипотеку становится все сложнее из-за снижения уровня доходов населения.

Также ходят слухи, что скоро банки начнут отбирать недвижимость, которая на данный момент находится в залоге, а некоторые клиенты уже получили предупредительные письма. Но стоит ли паниковать? На самом деле, проблему можно решить, разработав для себя четкую тактику действий.

Четкая тактика действий

Многие агентства недвижимости помогают населению, давая рекомендации гражданам, которые уже не в состоянии погасить взятый займ. Ведь кто-то может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита, а кто-то — сдать в аренду комнату или квартиру.

Каникулы от выплат

Обычно банки готовы идти навстречу клиентам и могут предоставить так называемые каникулы на трехмесячный срок, чтобы дать возможность разобраться с доходами. Также многие банки идут на уступки тем заемщикам, которые, даже не располагая достаточными доходами, стараются хотя бы частично погашать кредит.

Соотношение доходов с расходами

Чтобы разобраться с денежным вопросом, имеет смысл пересмотреть соотношение своих доходов с расходами. Возможно, вы не подумали о каких-либо вариантах, типа получения налоговых вычетов в случае приобретения квартиры.

Максимальная сумма вычета, начиная с 1.01.2008 г., составляет 260 тыс. руб. То есть, если вы взяли кредит под залог квартиры позже указанной даты, вы сможете выполнить пересчет подоходного налога и, таким образом, получить деньги обратно.

Задумаемся над рефинансированием

А если вы решились на рефинансированием взятого кредита, здесь следует задуматься над целесообразностью данного метода и попытаться спрогнозировать, согласится ли на данные меры сам банк, ведь большинству клиентов это не удается.

Пользуемся государственной поддержкой

Также вы можете воспользоваться и государственной поддержкой. Представители АИЖК объявили, что с 2009 года помощь ипотечным должникам станет наиболее приоритетной в их деятельности. Также кредит могут реструктуризировать далеко не всегда, например, кредит на жилье без залога недвижимости не может быть реструктуризирован.

Переоформление обеспечения

В этом случае АИЖК предлагает банкам совершить переоформление обеспечения. Если кредит был выдан во время строительства жилья, и ипотека была оформлена несколько позже, то заявление примут только в том случае, если кредит под залог квартиры был выдан до 1.01.2008 г.

К моменту заявления о реструктуризации кредита ипотека должна быть уже оформленной. В том случае, если ваш дом все еще находится на стадии строительства, и заложить жилье не получится, агентство никак не сможет помочь.

Это не благотворительность

Эта государственная поддержка — отнюдь не подарок, а всего лишь дополнительный кредит, который нужно будет оплачивать через год. Генеральный директор АРИЖК, Андрей Языков, предупреждает граждан, что данная программа — это не благотворительность, и состоятельные семьи ею воспользоваться не смогут.

Защита от непредвиденных обстоятельств

Также обязательным требованием является страхование передаваемого в залог имущества, жизни и здоровья. Таким образом, вы и ваши родственники будете защищены от непредвиденных обстоятельств, а банк будет уверен в вашем благосостоянии. Ведь при наступлении болезни или несчастного случая страховая компания обязана взять на себя ответственность за погашение кредита.