Рынок ипотеки в России: прошлое и настоящее

Рынок ипотеки в России пережил не самые лучшие времена, но тенденция к улучшению ситуации уже наметилась. Эксперты пока подводят итоги и оценивают ущерб, нанесенный рынку.

Провальные прогнозы

Прогнозы чиновников несколько лет назад были более чем оптимистичными. Так осенью 2005 года министр регионального развития Владимир Яковлев заявил, что в 2010 году в год будет выдаваться не менее 1 миллиона кредитов за 12 месяцев.

Чуть позже другие эксперты стали утверждать, что объем ипотечного кредитования к 2010 году достигнет 415 млрд. рублей. Спустя несколько месяцев этот прогноз подтвердил директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), Александр Семеняка.

Прогнозы не оправдались

Но прошли годы и прогнозы не то что не оправдались, они превзошли все ожидания в худшем смысле этого слова. АИЖК недавно было проведено исследование рынка ипотеки за 2009 год.

В итоге, в России в прошлом году вместо 1 млн. выдали только 130 000 ипотечных кредитов, что составило около 152 млрд. рублей против 415 ожидаемых. Стоит ли говорить о том, что такие итоги мало кто решится назвать хорошими. А уж от прогнозов 2005-2007 годов они отличаются радикально.

Кроме того, повышение стоимости фондирования на рынках зарубежных стран вызвало повышение ставок по ипотеке. В среднем, на 1,4% в рублях и около 1,9% в другой иностранной валюте. Падение цен на недвижимость привело к тому, что снизился средний размер кредитов, да и выдавать их стали реже.

Весна пришла?

Последние несколько месяцев аналитики замечают, что рынок ипотеки немного оживился. Объем выдачи жилищных кредитов стал больше, конкуренция вновь начала расти, кредиторы возвращаются на рынок.

Кроме того, и банки поняли, что пора изменить правила. Например, многие идут на снижение процентных ставок, пересматривают размеры первого взноса, а также рассматривают возобновление программ по ипотеке, которые ранее были закрыты.

Подобные изменения связаны не только с тем, что на рынке жилья началось оживление, но и с тем, что появился спрос со стороны населения, чего не было до этого. Уровень занятости начал расти, а зарплаты постепенно возвращаться на докризисный уровень. Программа поддержки ипотеки, на которую выделено около 250 млрд. рублей, тоже оказала положительное влияние.

Конкретный пример

Если привести конкретный пример, то многие банки понизили первоначальный взнос на 5-10%. Так в Райффайзенбанке с 30% до 25%, в ВТБ с 30% до 20%. Все это привлекает новых заемщиков, которые готовы платить по ипотеке.

Отчасти пойти на такое решение банки заставил декабрь 2009 года. В этот месяц было выдано всего 18,3% кредитов по сравнению с таким же периодом прошлого года. А вот в марте сделок стало уже на порядок больше. Пока, по мнению экспертов, эта тенденция сохранится и ипотека, возможно, начнет оживать.