Принят закон, разрешающий ипотеку нежилых помещений

Внесенные в законодательство об ипотеке изменения позволяют предпринимателям брать ипотечные кредиты.

1 июля 2009 года Президент России Дмитрий Медведев подписал закон, согласно которому бизнесмены получили возможность брать в ипотеку нежилые помещения для ведения предпринимательской деятельности. Этот документ вносит соответствующие поправки в действующий федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Упрощение процедуры приобретения нежилой недвижимости

Ранее он был принят Госдумой и одобрен Советом Федерации. Его цель – упростить процедуру приобретения юридическими лицами нежилой недвижимости для коммерческих целей с помощью программ ипотечного кредитования. Это позволит активизировать кредитование объектов данной сферы.

Эти изменения в законодательстве инициированы Комитетом по собственности Госдумы Российской Федерации, Законодательным собранием Санкт-Петербурга, и депутатом от фракции «Справедливая Россия» И.Грачевым.

Исключительно договорное регулирование

Сделки купли коммерческой недвижимости в кредит осуществлялись и до момента подписания закона, но имели исключительно договорное регулирование. Так, предпринимателем заключалось соглашение, которое в последствии утверждалось банком компании-заемщика.

Фактически, отныне данные договорные отношения регламентируются законодательством, а регистрация права собственности заемщика на недвижимость происходит одновременно с регистрацией ипотечного договора.

Таким образом, устраняется период времени между оформлением сделки и регистрацией права собственности, а это значительно снижает риск невозврата кредита.

Важные нормы закона

В Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» внесена норма, согласно которой любая недвижимость и земельный участок, на котором она расположена, а также нежилые объекты, приобретенные частично или полностью за кредитные ресурсы банковского учреждения или другой финансовой организации, с момента госрегистрации права собственности на них заемщика считаются находящимися в залоге. Об этом говорит ст.69 данного нормативно-правового акта.

Также Закон «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» регламентирует отношения между заемщиком и банком в случае просрочки договорных обязательств.

Взыскание предмета ипотеки может осуществляться исключительно в судебном порядке в случае, если просрочка обязательств, обеспеченных залогом, составляет более 3 месяцев, а размер долга превышает 5% от стоимости залогового имущества.

Также данный законодательный акт описывает процедуру взыскания на предмет залога. Так, кредитное учреждение имеет право наложить такое взыскание только в случае, если имущество было приобретено по цене на уровне рыночной стоимости.

Что дают данные законодательные изменения для предпринимателей?

Как уже было отмечено, законодательное регулирование отношений заемщика и кредитора предусматривает одновременную регистрацию ипотечного договора и права собственности заемщика на коммерческую недвижимость.

Это, в свою очередь, реально снижает риски невыплаты по кредиту, что позволяет банковским учреждениям и другим кредитным структурам упростить процедуру получения ипотечного кредита для субъектов малого и среднего бизнеса.

Следует сказать, что ранее ипотечное кредитование в России существовало только для жилой недвижимости, то есть фактически сделки с коммерческими объектами совершались, но по собственным банковским программам, законодательной основы для их проведения просто не было.

Преимущества очевидны для обеих сторон

С принятием соответствующего закона любые сделки, предметом залога которых является коммерческая недвижимость, считаются ипотечными.

Преимущества очевидны для обеих сторон: банки получают недвижимость в залог на законодательной основе, а бизнес-структуры имеют возможность приобрести помещения для коммерческих целей, не привлекая дополнительных залоговых средств.

Кроме того, предприниматели смогут пользоваться всеми предусмотренными для ипотечного кредитования привилегиями.

Усовершенствование процедуры приобретения коммерческой недвижимости

В своем интервью Ирина Радченко, вице-президент Международного ипотечного клуба, заявила, что внесенные законодательные изменения усовершенствуют процедуру приобретения коммерческой недвижимости как для физических, так и для юридических лиц.

Ранее при регистрации сделок купли-продажи таких помещений возникала масса нюансов, связанных с тем, что Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривалось регулирование отношений, связанных исключительно с жилой недвижимостью.

Были высоки риски невыплат по кредиту и для банков, к тому же, нередко возникали проблемы с обращением взыскания на такое имущество в случае невыполнения обязательств по договору.

С принятием закона все эти сложности отошли на задний план, а процедура приобретения коммерческой недвижимости обрела необходимую правовую основу.

Каким образом изменения в законодательстве об ипотеке повлияют на рынок коммерческой недвижимости?

Одна из главных целей этой инициативы

Одна из главных целей этой инициативы – «оживить» рынок коммерческой недвижимости, который в значительной степени тормозился отсутствием правовой базы и требованиями банков предоставить залоговый предмет.

Законодательная основа ипотечных сделок с недвижимостью предоставляет банкам, осуществляющим ипотечное кредитование, дополнительные гарантии. Предполагается, что в дальнейшем они приведут к снижению банковских процентных ставок по кредитам и увеличению спроса на коммерческую недвижимость.

Дальнейшее развитие событий на рынке

В сложных условиях финансово-экономического кризиса эксперты не берутся прогнозировать дальнейшее развитие событий на рынке, однако считают, что новая редакция Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» — необходимый шаг для дальнейшего успешного развития ипотечного кредитования малого и среднего бизнеса.

Он существенно упрощает процедуру приобретения коммерческой недвижимости для бизнеса, дает дополнительные гарантии банковским учреждениям, и регламентирует отношения между заемщиком и банком, что стимулирует последних к созданию привлекательных условий для получения ипотеки бизнес-структурами.

Данный нормативно-правовой акт — важный этап государственной политики на пути к созданию конкурентного рынка ипотечного кредитования.