Определение и виды кредита
Кредит – это передача одной стороной материальных ценностей или определённой суммы денежных средств другой стороне с обязательной оплатой услуг кредитора. Как правило, вознаграждение услуг кредитора выражено в процентной ставке по кредиту.
- кредит предоставляет кредитор, а берёт кредит, принимая условия кредитора, заемщик;
- кредитные отношения скрепляются с помощью договора, который заключают кредитор и заёмщик;
- в договоре содержатся сведения о размерах кредита, а также о сроках кредитования, вознаграждении кредитора и периодичности кредитных выплат;
- кредитам могут быть присущи довольно гибкие условия, выгодные обеим сторонам, и чтобы определить эти условия, кредитная организация должна по отдельности рассмотреть все заявки на получение кредита;
- кредит может быть выдан как с поручительством и залогом, так и без них. На это очень сильное влияние оказывает информация, которую кредитор получает от заёмщика;
- кредит может быть выдан физическим и юридическим лицам.
Оформляя кредит, заёмщик может:
- получить денежные средства наличными;
- погасить кредит досрочно, существенно уменьшив выплату кредитору;
- получить в собственность имущество, которое куплено за кредитные средства, причем до полного погашения кредита;
- можно быстро решить финансовые проблемы.
Так как кредит в любой форме является заимствованием собственности с непременным её возвратом, у всех, кто участвует в сделке, возникает материальная ответственность. Под ней, в свою очередь, подразумеваются экономическая и юридическая сторона:
- экономическую ответственность заёмщик подтверждает наличием в его собственности активов, позволяющих выплатить стоимость займа с процентами;
- юридическая ответственность подразумевает наличие правомерности сторон, вступающих в кредитные отношения.
Кредиты бывают:
- банковскими (выдача кредитов банковскими учреждениями);
- коммерческими (одна компания временно передаёт средства в пользование другой);
- экспортными (коммерческий кредит, при котором происходит отсрочка срока предоплаты или платежа);
- потребительскими (операции по кредитованию граждан);
- государственными (его использует государство, чтобы найти финансовые ресурсы);
- синдицированными (кредит выдают два кредитора).
Также существует кредит для юридических лиц. В основу таких кредитов ложатся срочность и возвратность.